Финансовый рынок России вступает в 2026 год с амбициозными планами по масштабированию технологий. Однако за внедрением цифрового рубля, Open API и искусственного интеллекта стоят серьезные вызовы. О том, как отрасль готовится к ним, рассказала Каворина Юлия Геннадьевна, представитель ИТ-департамента одного из системообразующих банков с 14-летним стажем.
Вызов 1: Запуск цифрового рубля в промышленную эксплуатацию
Проект создания третьей формы национальной валюты прошел стадию пилотов. Технически операции с кошельками на платформе ЦБ (открытие, переводы) отработаны, в том числе с учетом норм ПОД/ФТ и безопасности.
«Банки справились с тестированием, — комментирует Каворина Юлия. — Но главный вызов впереди: обеспечить полноценную инфраструктуру, найти финансирование и адаптировать внутренний документооборот».
Решением становится поэтапный подход регулятора, который дает рынку время. Выгода для потребителя, по словам эксперта, — унификация тарифов, снижение издержек и повышенная безопасность под эгидой ЦБ. Внедрение смарт-контрактов и универсального QR-кода, объединяющего СБП и банки, должно снять проблему фрагментации платежных сервисов на кассах.
Вызов 2: Внедрение стандартов Open API
Переход к открытым интерфейсам, который окончательно оформится в 2026 году, требует от банков готовности делиться данными (с согласия клиента) со сторонними сервисами. Это ломает старую парадигму закрытости.
«Open API — это инструмент для интеграции нейросетей в банковские процессы, оптимизации расчетов и контроля кредитных рейтингов», — поясняет Юлия Геннадьевна.
Решение — следование финальному стандарту ЦБ, который станет обязательным. Это усилит конкуренцию, заставив банки бороться за клиента качеством сервиса, а не «запертыми» данными. Развитие embedded finance (встраивание услуг в нефинансовые сценарии) станет естественным следствием открытости.
Вызов 3: Интеграция ИИ и кадровый дефицит
Искусственный интеллект перестал быть маркетингом. Он реально работает в антифроде, скоринге и роботизации бэк-офиса, сокращая издержки и повышая качество сервиса. Однако, как отмечает Каворина Юлия Геннадьевна, здесь рынок столкнулся с двумя ограничениями.
Первое — инфраструктурное. «Современные нейросети требуют колоссальных вычислительных мощностей. Построение масштабируемой, отказоустойчивой инфраструктуры — это длинные деньги и долгая окупаемость», — констатирует эксперт. Решение доступно только крупным игрокам.
Второе — кадровый голод. «Дефицит ML и DL специалистов критический, — подчеркивает Каворина Ю.Г. — Причина — мировая конкуренция и нехватка качественного профильного образования». Решение — перестройка вузовских программ и внутреннее обучение в компаниях, но это требует времени.
Прогноз: человеческий фактор
Несмотря на технологический натиск, полная замена человека алгоритмами невозможна. «Живое общение сохранится, — уверена эксперт. — Многие не доверяют дистанционным сделкам, им важна эмоциональная связь. ИИ не способен на сострадание и душевные беседы в ближайшие 10 лет».
Финтех-2026 — это баланс между инновациями и потребностями людей, где побеждают те, кто умеет интегрировать технологии без потери качества живого сервиса.
